La jubilación, sin duda, es un momento que muchos esperan con ilusión ya que, en el papel, llega el tiempo para disfrutar, descansar y vivir con libertad; pero también puede generar dudas y preocupaciones, sobre todo en lo que respecta a la estabilidad económica. Por eso, una buena planificación financiera se convierte en una herramienta fundamental para vivir esta etapa con tranquilidad y dignidad.
En este artículo encontrarás una guía completa, práctica y cercana sobre cómo organizar tus finanzas antes y durante la jubilación, considerando gastos médicos, cambios en el estilo de vida y otras necesidades importantes que surgen en esta etapa de la vida.
¿Por qué es importante planificar la jubilación?
Muchas personas llegan a la jubilación sin una estrategia clara, lo que los puede llevar a vivir con incertidumbre o a tomar decisiones apresuradas. Podemos decir que una planificación adecuada permite:
- Cubrir gastos básicos con seguridad.
- Disfrutar del tiempo libre sin estrés por dinero.
- Hacer frente a imprevistos de salud o vivienda.
- Mantener independencia y calidad de vida.
La clave está en anticiparse y tener una visión realista de tus necesidades y recursos.
PASO 1: Evalúa tu situación actual
Antes de planear, es fundamental conocer el punto de partida. Para ello:
1. Haz un inventario de tus ingresos
Toma en cuenta:
- Pensión o jubilación.
- Ahorros o inversiones.
- Ingresos por renta o alquiler.
- Apoyos familiares o gubernamentales (como Pensión Bienestar).
2. Revisa tus gastos actuales
Haz una lista a detalle de tus egresos mensuales:
- Vivienda (renta, servicios, mantenimiento).
- Alimentación.
- Medicamentos y atención médica.
- Transporte.
- Apoyo a familiares (si aplica).
- Actividades recreativas o hobbies.
Consejo extra: puedes utilizar una hoja de cálculo sencilla o incluso una libreta. Tener claridad es el primer paso para tomar las mejores decisiones.
PASO 2: Establece un presupuesto mensual realista
Tener un presupuesto no significa dejar de disfrutar, sino saber cómo distribuir mejor el dinero. Por ello, toma en cuenta la siguiente recomendación:
Necesidades básicas (50-60%)
Aquí se incluyen alimentos, vivienda, salud y transporte.
Ahorro e imprevistos (10-20%)
Nunca es tarde para ahorrar. Tener un fondo de emergencia puede evitarte preocupaciones mayores ante una enfermedad o reparación no prevista.
Recreación y bienestar (20-30%)
Viajes cortos, salidas, entretenimiento, clases, actividades artísticas o deportivas. Todo esto también forma parte de envejecer con plenitud.
PASO 3: Planea gastos en salud
Uno de los cambios más importantes durante esta etapa es el aumento de los gastos médicos. De acuerdo con el INEGI, cerca del 80% de los adultos mayores en México padecen al menos una enfermedad crónica.
¿Qué puedes hacer?
- Afíliate o revisa tu cobertura médica (IMSS, ISSSTE, INSABI, seguro privado).
- Ahorra para tratamientos no cubiertos.
- Considera seguros complementarios, sobre todo si no tienes acceso a servicios públicos de salud.
- Mantén hábitos preventivos: alimentación saludable, actividad física, chequeos regulares.
PASO 4: Administra tus deudas
Si llegas a la jubilación con deudas, es importante tener un plan para pagarlas sin que afecten tu bienestar.
Recomendaciones:
- Prioriza pagar las deudas con mayor interés.
- No adquieras nuevas deudas si no son absolutamente necesarias.
- Busca asesoría financiera para consolidar o renegociar pagos.
- Evita préstamos rápidos o casas de empeño que puedan ponerte en riesgo económico.
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PASO 5: Ahorro e inversión después de los 60
Muchas personas creen que después de los 60 ya no se puede ahorrar o invertir. Pero incluso pequeños aportes pueden marcar una diferencia.
Opciones accesibles:
- Cuentas de ahorro para el retiro (AFORE o cuentas personales).
- Certificados de la Tesorería (CETES), que puedes contratar en línea sin comisiones.
- Cajas de ahorro comunitarias seguras o cooperativas registradas.
- Programas de inversión sencillos y con bajo riesgo.
Consejo: Evita fraudes financieros. Revisa que cualquier institución esté registrada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
PASO 6: Habla con tu familia
Las conversaciones sobre dinero a veces resultan incómodas, pero son necesarias. Hablar con tus seres queridos sobre tu situación financiera te permitirá:
- Evitar malentendidos o conflictos.
- Explicar tus decisiones.
- Pedir apoyo si lo necesitas.
- Dejar claras tus voluntades en caso de enfermedad o fallecimiento.
Tip: haz un documento sencillo con información relevante
Incluye tus cuentas, seguros, gastos mensuales y deseos sobre tu patrimonio. Guardarlo en un lugar seguro y compártelo con alguien de confianza, eso puede hacer la diferencia.
PASO 7: Considera tus deseos a futuro
Una buena planificación también incluye pensar en los años por venir:
- ¿Dónde y con quién deseas vivir?
- ¿Quieres seguir trabajando de forma parcial?
- ¿Deseas viajar o invertir en un proyecto personal?
Contestar estas preguntas te ayudará a alinear tu presupuesto y estilo de vida con tus deseos reales.
PASO 8: Herramientas útiles para adultos mayores
En México existen programas y recursos públicos y privados que pueden ayudarte a manejar mejor tus finanzas:
- Educación financiera para adultos mayores: CONDUSEF y otras organizaciones ofrecen cursos y materiales gratuitos.
- Precios especiales en servicios: como transporte o museos, que permiten optimizar tu presupuesto.
- Asistencia jurídica o de salud gratuita en algunas dependencias municipales o estatales.
Consejos finales: bienestar más allá del dinero
Una jubilación plena no solo depende del dinero, sino del bienestar en general:
- Cuida tu salud mental: mantén redes de apoyo y busca actividades que te generen alegría.
- Haz ejercicio regularmente: caminar, yoga, taichí o ejercicios adaptados ayudan a mantenerte activo.
- Busca un propósito: colaborar con tu comunidad, cuidar de tus nietos o retomar pasatiempos.
El equilibrio entre la planificación financiera y el bienestar emocional es la clave para vivir esta etapa con plenitud.
Como hemos revisado a lo largo del artículo, planificar la jubilación no se trata de tener una gran fortuna, sino de tomar decisiones informadas, conscientes y alineadas a tu estilo de vida. El mejor momento para comenzar fue ayer, pero el segundo mejor momento es hoy. Sabemos que una vida digna empieza con el respeto y la autonomía, y eso también incluye sentirte tranquilo con tus finanzas. Porque mereces vivir esta etapa con confianza, salud y libertad.
REFERENCIAS:
Planificación y compromiso, las claves de una buena jubilación (2023)
Piensa en tu retiro desde la juventud (2022)
https://www.gob.mx/profeco/documentos/piensa-en-tu-retiro-desde-la-juventud?state=published
La importancia de establecer objetivos para la jubilación (2019)
https://www.bbvamijubilacion.es/blog/la-importancia-de-establecer-objetivos-para-la-jubilacion
Guía de Educación Financiera para Personas Adultas Mayores (s.f.)
https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/542525/cuadernillo_Personas_Mayores.pdf
